L’OICV ouvre un appel à candidatures pour un TechSprint innovant visant à créer un prototype d’outil pédagogique aidant les épargnants à naviguer sur les marchés financiers à l’ère de l’intelligence artificielle

Dans un contexte où l’intelligence artificielle transforme à grande vitesse les marchés financiers, une initiative internationale vise à combler un angle mort majeur : comment aider concrètement les épargnants à s’orienter dans cet environnement complexe, sans se perdre ni se faire piéger. L’OICV (Organisation internationale des commissions de valeurs) lance un appel à candidatures pour un TechSprint dédié à la création d’un prototype d’outil pédagogique interactif. Objectif : développer une solution qui aide les particuliers à repérer les promesses trop belles pour être vraies, à comprendre les usages de l’IA en finance et à renforcer leur autonomie dans leurs décisions.

Ce programme, mené avec l’AI Lab du régulateur britannique, s’inscrit dans un mouvement plus large de protection et d’éducation des investisseurs. Les innovations financières se diffusent vite, alors que les mécanismes de fraude et de désinformation gagnent en sophistication. Entre robots-conseillers, algorithmes de trading, contenus automatisés sur les réseaux sociaux et offres de placements habillées de mots-clés comme “IA” ou “data”, la frontière entre innovation utile et risque élevé devient difficile à lire. Ce TechSprint entend mobiliser experts technologiques, pédagogues, universitaires et professionnels de la finance pour bâtir des outils concrets, testés dans la durée, capables d’accompagner les épargnants dans cette nouvelle forme de navigation financière.

• Objectif central : créer un prototype d’outil pédagogique interactif pour aider les épargnants à naviguer sur les marchés financiers à l’ère de l’IA.
• Thèmes clés : détection des fraudes basées sur l’IA et usage responsable de l’IA comme outil d’apprentissage financier.
• Portée internationale : initiative de l’OICV, en coopération avec l’AI Lab de la FCA au Royaume-Uni, avec implication de plusieurs autorités, dont l’AMF.
• Durée : travail en ligne sur quatre mois, au-delà du format “hackathon” classique, pour tester et affiner les solutions.
• Public visé côté candidats : experts tech, académiques, spécialistes de pédagogie, ONG, acteurs de l’industrie financière.
• Enjeu pour les investisseurs : mieux comprendre les risques de l’IA (fraudes, désinformation) tout en saisissant ses apports potentiels pour l’éducation financière.

IA, marchés financiers et épargnants : un nouvel équilibre à trouver

L’essor de l’intelligence artificielle dans les services financiers bouscule la façon dont les particuliers découvrent, comparent et pilotent leurs placements. Des applications promettent d’optimiser un portefeuille “en quelques clics”, des robots-conseillers revendiquent des modèles d’allocation sophistiqués, tandis que des outils génératifs produisent en continu des contenus financiers. Pour un investisseur individuel, ce foisonnement peut sembler synonyme d’opportunités, mais il introduit aussi une forte asymétrie d’information.

Les mêmes technologies capables de simplifier l’accès aux marchés financiers peuvent également être détournées. Des escroqueries s’appuient déjà sur des voix ou vidéos générées par IA, des sites de trading fictifs, ou des scénarios qui exploitent l’attrait pour la “nouvelle tech”. Les alertes de l’AMF sur les risques de placements non autorisés et de démarchages agressifs s’inscrivent dans cette dynamique. La capacité des épargnants à distinguer un service sérieux d’un montage frauduleux devient un enjeu central.

Le TechSprint de l’OICV s’insère dans ce contexte : il vise à transformer l’IA en alliée d’éducation plutôt qu’en facteur supplémentaire d’opacité. L’enjeu n’est pas de freiner l’innovation, mais de s’assurer que les investisseurs comprennent ce qu’ils ont réellement entre les mains.

Pourquoi la pédagogie devient stratégique avec l’IA

Sans repères solides, un particulier peut surinterpréter les promesses de l’IA, en la percevant comme infaillible. Or, même les meilleurs modèles restent sensibles aux données d’entrée, aux hypothèses de marché et aux biais de conception. Un outil pédagogique bien conçu doit donc aider à comprendre à la fois la puissance et les limites de ces technologies. Il ne s’agit pas de transformer chaque investisseur en data scientist, mais de lui donner les bons réflexes.

Imaginer, par exemple, une interface qui confronte un épargnant à une simulation de faux site de trading alimenté par IA : l’utilisateur apprend à repérer des signaux faibles de fraude (mentions légales floues, absence d’agrément, promesses de rendements garantis). Ce type de scénario interactif ancre mieux les réflexes de vigilance qu’un simple texte théorique. À l’inverse, d’autres modules pourraient montrer comment une IA peut servir de support pédagogique (explications personnalisées de notions comme diversification ou effet de levier), tout en signalant clairement les points de vigilance.

Dans ce cadre, la pédagogie n’est plus un “à-côté” mais un élément structurant de la relation entre innovation technologique et protection des épargnants.

TechSprint OICV : un appel à candidatures orienté solutions concrètes

Le TechSprint lancé par l’OICV prend la forme d’un appel à candidatures ouvert à des profils variés. L’objectif n’est pas de produire un simple concept, mais un prototype d’outil pédagogique utilisable et adaptable dans plusieurs pays et contextes réglementaires. Cette approche collaborative mise sur la complémentarité entre technologie, pédagogie et connaissance des marchés.

Contrairement à un hackathon classique de quelques jours, le format s’étale sur plusieurs mois, avec des points réguliers et un accompagnement par l’OICV et ses membres. Ce temps long permet d’itérer, de tester des parcours utilisateurs, de confronter les hypothèses à des retours de terrain, et d’ajuster les fonctionnalités.

Deux problématiques au cœur du TechSprint

Les équipes candidates doivent concentrer leurs travaux sur une ou deux grandes problématiques clairement identifiées :

• Identifier et éviter les fraudes utilisant l’IA : comment aider un épargnant à détecter une arnaque qui se sert de contenus générés par IA, d’avatars crédibles ou de messages ultra-personnalisés ?
• Utiliser l’IA comme outil d’apprentissage responsable : comment mettre la technologie au service de l’éducation financière, sans occulter les risques (biais, erreurs, surconfiance) et en tenant compte de contextes réglementaires et culturels différents ?

Ces deux axes sont complémentaires. Le premier se concentre sur la protection contre les abus, le second sur la valorisation responsable de l’innovation. Un module pourrait par exemple proposer un diagnostic personnalisé du niveau de connaissance financière, puis ajuster les contenus : vidéos, quiz, cas pratiques, démonstrations simulant différents scénarios de marché.

Pour les investisseurs, l’intérêt est clair : disposer, à terme, de ressources interactives capables d’expliquer, de manière dynamique, ce qui se cache derrière certains outils ou produits présentés comme “pilotés par IA”.

Qui peut participer à ce TechSprint dédié aux épargnants ?

L’appel s’adresse à des acteurs aux compétences variées, ce qui reflète la nature transversale du sujet. La liste des profils attendus inclut :

• des spécialistes de la technologie (IA, data, UX, cybersécurité) ;
• des universitaires et centres de recherche en finance, droit, sciences comportementales ;
• des experts en pédagogie, en serious game, en conception d’outils d’apprentissage ;
• des organisations non gouvernementales actives dans l’éducation financière ou l’inclusion ;
• des professionnels de l’industrie financière (sociétés de gestion, fintechs, intermédiaires) impliqués dans la relation client et la conformité.

Une telle diversité permet de couvrir l’ensemble de la chaîne : compréhension des marchés financiers, conception technologique, transmission pédagogique, adaptation aux usages et aux régulations locales. Une équipe type pourrait ainsi réunir un développeur IA, un spécialiste de la protection des consommateurs, un formateur en finance et un designer d’expérience utilisateur.

Pour les épargnants, cet écosystème élargi facilite l’émergence d’outils plus proches des situations réelles : parcours de souscription, arbitrages, gestion de portefeuille, vigilance face aux promesses de rendements élevés. Ce n’est pas un exercice purement théorique, mais une recherche de solutions applicables au quotidien.

Un format collaboratif et international, au-delà du hackathon

Le TechSprint se déroule principalement en distanciel, sur une période de quatre mois. Ce format international permet à des équipes de différents pays de travailler ensemble, de confronter leurs approches et d’intégrer dès le départ la diversité des cadres réglementaires. L’OICV et ses membres assurent un accompagnement régulier, en apportant un retour sur la faisabilité, la conformité et l’utilité des prototypes envisagés.

Ce temps long se distingue des événements d’innovation ponctuels. Il donne la possibilité d’intégrer des retours d’utilisateurs tests, de corriger les parcours qui s’avèrent trop complexes, ou de simplifier les messages lorsqu’ils restent trop techniques. Les prototypes ont ainsi davantage de chances de déboucher sur des outils réellement exploitables dans des programmes d’éducation financière.

La présentation finale des projets lors d’une journée de démonstration marque une étape importante, mais ce qui compte surtout pour les épargnants est la capacité de ces solutions à être reprises, adaptées et déployées dans différents pays, dont la France. Dans un environnement où l’éducation financière devient un pilier de la protection des investisseurs, ces initiatives viennent compléter d’autres actions, comme les campagnes de sensibilisation ou les supports pédagogiques déjà existants.

Quel intérêt concret pour un investisseur particulier ?

Pour illustrer, imaginons Léa, épargnante de 35 ans, qui souhaite diversifier son patrimoine vers les actions et certains produits de long terme. Elle est régulièrement exposée sur les réseaux sociaux à des contenus vantant des performances “boostées par IA” ou des robots de trading automatiques. Elle a déjà consulté des ressources généralistes comme notre dossier sur les bases des cryptomonnaies et de leurs risques, mais peine encore à distinguer objectivement ce qui relève du marketing ou de la réalité technique.

Un outil issu du TechSprint pourrait, par exemple, lui proposer un parcours interactif qui :

• décrypte les mentions d’IA dans une offre de placement ;
• simule différents scénarios de marché pour montrer que l’IA n’annule pas le risque ;
• signale les signaux d’alerte typiques des fraudes ;
• explique comment vérifier l’agrément d’un prestataire et la nature du produit.

Léa ne recevrait pas un conseil personnalisé sur ce qu’elle doit acheter ou vendre, mais elle disposerait d’outils pour mieux comprendre et interroger les arguments commerciaux. Pour un investisseur, ce gain de discernement est souvent aussi important que l’accès à un nouveau produit financier.

Outils pédagogiques et navigation sur les marchés financiers : quelles perspectives ?

Les travaux issus de ce TechSprint s’inscrivent dans une tendance plus large : considérer l’éducation financière comme une composante à part entière de la protection des épargnants. Les initiatives menées par des régulateurs, des acteurs privés ou des organismes indépendants convergent vers un même constat : la complexité croissante des produits et des canaux de distribution impose de renforcer la capacité des particuliers à se poser les bonnes questions.

Les formats pédagogiques évoluent également. Vidéos courtes, simulateurs, quiz interactifs, études de cas inspirées de fraudes réelles : ces supports cherchent à coller aux usages numériques actuels. Les solutions développées dans le cadre du TechSprint pourraient s’intégrer à ces dispositifs ou les compléter, en exploitant l’IA de façon maîtrisée pour personnaliser les parcours sans franchir la ligne d’une recommandation d’investissement individualisée.

Pour les professionnels, cette orientation rejoint d’autres évolutions, comme le renforcement des obligations d’information ou le développement d’outils de reporting plus lisibles (par exemple l’adoption du format ESEF pour les rapports financiers, sur lequel nous revenons dans notre analyse dédiée au nouveau format électronique unique européen). Dans tous les cas, la qualité et la transparence de l’information restent au centre de la relation entre innovation et confiance des investisseurs.

FAQ – Questions fréquentes

Ce TechSprint OICV va-t-il proposer des conseils d’investissement personnalisés aux épargnants ?

Non. Le TechSprint vise à développer un prototype d’outil pédagogique, centré sur l’éducation financière et la compréhension des risques liés à l’intelligence artificielle. Les solutions attendues doivent aider les utilisateurs à mieux décrypter les offres et les mécanismes de marché, mais ne se substituent pas à un conseil d’investissement personnalisé, qui relève d’intermédiaires agréés et de dispositifs réglementés.

En quoi l’intelligence artificielle change-t-elle la donne pour les épargnants sur les marchés financiers ?

L’IA facilite l’accès à l’information, l’automatisation de certaines décisions et la personnalisation des parcours utilisateurs. Elle peut ainsi contribuer à une meilleure inclusion financière. En parallèle, elle rend aussi certaines fraudes plus difficiles à repérer, par exemple via des contenus ou des identités générés automatiquement. La capacité des épargnants à comprendre ces mécanismes devient donc un enjeu central de protection.

Qui peut répondre à l’appel à candidatures du TechSprint OICV ?

L’appel cible des profils variés : experts en technologies d’IA et de données, académiques, universités, spécialistes de pédagogie, organisations non gouvernementales et professionnels de l’industrie financière. L’objectif est de former des équipes pluridisciplinaires capables de concevoir des outils pédagogiques robustes, adaptés à la réalité des marchés et aux besoins des investisseurs.

Les outils issus de ce TechSprint seront-ils accessibles directement au grand public ?

Le TechSprint vise d’abord à produire des prototypes démonstrateurs. Leur diffusion dépendra ensuite des décisions des régulateurs, des partenaires impliqués et d’éventuels déploiements locaux. L’ambition affichée est que ces solutions puissent nourrir, à terme, des programmes d’éducation financière ou des plateformes destinées aux épargnants, sans que cela ne constitue une offre commerciale au sens strict.

Comment cette initiative s’articule-t-elle avec les autres actions de protection des épargnants ?

Le TechSprint complète d’autres démarches, comme les mises en garde sur les produits à risque, les campagnes d’information, ou les travaux sur la lisibilité des documents financiers. Il ajoute une dimension d’innovation pédagogique, en explorant comment l’IA peut servir d’outil d’apprentissage plutôt que de simple argument marketing. Pour les investisseurs, cela s’inscrit dans un ensemble plus large d’initiatives visant à renforcer leur capacité de compréhension et de décision.

Source : AMF

Claire D.

Après plus de 15 ans d’expérience en veille et gestion documentaire pour divers organismes européens de régulation financière et places de marché. Experte des bases de données professionnelles et des flux réglementaires, elle surveille chaque jour les dernières actualités économiques et financières afin de vous tenir informé(e) de tout ce qui compte pour vos décisions d’investissement.